畢馬威中國副主席及北方區首席合伙人鄒俊（左）、畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟（右）
9月3日，畢馬威中國與中國互聯網金融協會金融科技發展與研究專委會共同發布《2022中國金融科技企業首席洞察報告》。畢馬威中國副主席及北方區首席合伙人鄒俊表示，畢馬威中國自2016年開始，已連續舉辦了六屆中國領先金融科技企業50的評選，見證了眾多優秀金融科技企業的發展和壯大，2022年第七屆中國領先金融科技50的評選正在進行。
本次調查問卷依托中國互聯網金融協會和畢馬威中國渠道發放，自2022年5月23日啟動，至2022年6月7日結束，共計回收 251份有效問卷樣本，樣本量較去年增加17.3%。
從受訪企業城市分布來看，京津冀、長三角和粵港澳城市群的產業集聚效應依然明顯，北上廣深杭等 主要城市的受訪企業數量占比達87%，集中度相較2021年略有下降。2022年成渝地區的受訪企業數量占比達7%，較2021年有較大幅度增長，一定程度上反映出成渝地區金融科技發展勢頭強勁。
從受訪企業成立年限來看，成立5年以上的企業數量連續兩年穩定增長，2022年達到67%，相較2020年增加了27個百分點，顯示出越來越多的金融科技企業已跨越“創新死亡谷”，進入相對穩定發展的階段。科技型初創企業在成立3-5年內會迎來創新的“死亡之谷”，在這期間，企業需要實現科技成果從基礎研究到產品化、規模化、商業化的跨越，將面臨投資資金匱乏、產品開發失敗、商業模式不可持續等阻礙。盡管過去兩年金融科技行業整體面臨著疫情沖擊、監管趨緊等多重壓力，大部分企業仍表現出較強的抗風險能力和經營穩定性，充分體現了金融科技行業的發展韌性和抗周期性。
從受訪企業主要從事的業務領域看，數量占比前三的分別是平臺賦能科技(28%)、普惠科技 (20%)、財富科技(10%)和支付科技(10%)。此外，保險科技、供應鏈科技、監管科 技的占比均接近10%。其中，平臺賦能科技類企業具備較強的技術優勢，可通過提升數據和技術融合從而開展更廣泛的場景建設，打通傳統金融的痛點和堵點；普惠科技類企業則順應了國家推進普惠金融高質量發展的政策導向，依托前沿科技實現更靈活的融資方式、更便利的支付手段、更高效的數據處理等，進而提升金融普惠水平。
報告分析了金融科技發展十大現狀。值得注意的是，PE/VC仍是金融科技企業的最大投資方，但占比逐年下降，從2020年的53%下降到2022年的39%。與此同時，傳統金融機構投資占比呈上升趨勢，從2020年的10%上升到2022年的16%;互聯 網企業投資占比從2020年的13%上升到2022年的20%。傳統金融機構由于線下業務仍然受疫情影響，面臨互聯網金融企業的競爭，更加重視自身數字化轉型，加大對金融科技的投入和應用。這一趨勢也與大型跨國金融機構的投資偏好趨同。隨著金融業數字化轉型的持續深化，預計傳統金融機構對金 融科技的投入力度將進一步加大，通過適當形式投資優質金融科技企業的情況將更加頻繁。
同時，隨著近年來金融科技監管更加突出審慎包容和風險防控，“金融回歸金融本質，科技回歸科技支撐”的態勢更加明顯，互聯網企業注重把科技服務與金融業務適當隔離，強化自身科技賦能屬性，可以預計互聯網企業將進一步擴大金融科技領域的投資布局，完善數字金融生態“朋友圈”。
畢馬威中國副主席及金融業主管合伙人張楚東表示，“鉆技術，樹品牌”已成為絕大多數企業所認定的未來發展之路。技術創新已經滲透入金融服務的全鏈條，貫穿金融服務實體經濟的多場景。隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等核心技術持續賦能金融科技的發展，物聯網、AR/VR/MR、數字孿生等技術也將為金融業務提供新的發展空間，促進產業與金融結合，供應鏈金融、綠色金融和養老金融等有望成為金融科技未來發展的藍海領域，發展空間無限。
對于未來金融科技發展趨勢，報告預測了十大趨勢。調查顯示，數字化供應鏈金融成為最受金融科技企業看好的藍海應用領域，占比53%，其中23%的受訪企業將其作為首選項。近年來，數字化供應鏈金融成為金融服務實體經濟的重要手段，在幫助解決中小微企業融資難融資貴融資慢問題、促進產業供應鏈穩定發展上發揮著重要作用。隨著金融科技的不斷發展和產融合作的深入推進，未來數字化供應鏈金融的“藍海效應”更加明顯。
此外，分別有42%、39%的受訪企業將綠色金融和ESG投資，以及養老金融服務納入其看好的藍海業 務領域，占比分列第二、三位。其中，在綠色金融和ESG投資方面，隨著“雙碳”目標的提出，金融科技工具的使用目前已經覆蓋了碳交易市場、綠色建筑、綠色消費、綠色農業等多個領域，將綠色金融和ESG投資進一步場景化成為未來重點發展方向之一。此外，隨著中國人口老齡化程度的不斷加深，銀發經濟和養老金融的需求逐步顯現，未來具有廣闊的市場潛力和發展空間，成為金融科技探索未來落地場景的重要發力點。
值得注意的是，隨著農村地區5G、人工智能、移動互聯網等數字經濟新型基礎設施建設與農村金融服 務體系的逐步完善，農村地區金融服務的數字化水平逐漸提升，未來金融機構將精準定位目標客群， 提高服務“三農”的效率和風控能力，使“三農”金融服務在鄉村振興場景中迸發出新的活力。調查顯示，39%的受訪企業將“三農”金融服務納入未來金融科技發展的藍海業務領域。其中，20%的受訪企業將其作為首選藍海領域，僅次于數字化供應鏈金融。
對于未來金融科技行業的發展，報告給出六大發展建議。
報告強調，要加強金融機構和金融科技企業合作規范，按照“依法合規、權責對等、邊界清晰、風險可控”的原則，區分合作類別加強金融機構與金融科技企業合作的審慎監管，嚴格執行有關合作準入、出資比例、業務限額、資質認證、合作集中度等要求。
畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟表示，要同時發揮行業協會、產業聯盟等自律組織作用，通過金融科技產用對接平臺、金融科技能力共享平臺、金融專業人才庫等渠道，進一步提升金融機構和金融科技企業合作的規范化、機制化程度，適度降低合作信息成本和摩擦成本。
畢馬威中國首席經濟學家康勇也提醒金融科技企業，隨著《數據安全法》與《個人信息保護法》的出臺，數據安全與隱私保護引起更多的關注；在此次調研中，與數據相關的諸多議題也成為企業關注的焦點，預計未來圍繞數據安全領域展開技術研究將進一步成為金融科技行業新焦點，平衡數據融合應用和數據安全保護之間的關系也將成為金融科技業界面臨的重要課題。
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