房貸選浮動(dòng)利率還是固定利率好？房貸利率是固定的嗎？

2023-07-03 08:17:37 至誠(chéng)財(cái)經(jīng)

房貸選浮動(dòng)利率還是固定利率好?

總體來看，在一個(gè)升息周期，固定利率對(duì)月供沒有影響。但是否劃算則取決于央行的升息幅度。如果央行的升息幅度高于當(dāng)年固定利率超出浮動(dòng)利率的水平，則選擇固定利率是明智的。否則，還是不值得。就整個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，大幅度升息在中國(guó)還是小概率事件。對(duì)于購(gòu)房者來說，選擇一家折扣率高的浮動(dòng)利率銀行更加合理。首先我們看浮動(dòng)利率。所謂浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長(zhǎng)期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時(shí)調(diào)整的人民幣個(gè)人住房貸款。浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整利率，利率風(fēng)險(xiǎn)由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長(zhǎng)，借款人的利息支出會(huì)一直處于不確定的狀態(tài)。而沒多少人提及的固定利率房貸是固定利率房貸主要是指借款人和銀行在簽訂貸款合同時(shí)就設(shè)定好固定利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不“隨行就市”。雖然貸款期限與一般產(chǎn)品一樣維持在一手房最多貸30年、二手房最多貸20年，但可鎖定利率固定期限則沒那么久，建-行可提供的固定期限最長(zhǎng)為10年，其余可選擇是3年或5年。農(nóng)業(yè)銀行和深*展則只提供3年與5年兩種選擇。在固定期限之后，具體的利率將根據(jù)當(dāng)時(shí)的利率水平來重新調(diào)整。由于固定利率不隨著未來利率水平的升降而漲跌，因此一般略高于當(dāng)前的市場(chǎng)利率水平。

房貸利率是固定的嗎?

房貸利率不是固定的。貸款利息計(jì)算是浮動(dòng)利率計(jì)算的，利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整.當(dāng)然無論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒有影響。對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：

1.是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的)

2.是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率(中國(guó)銀行房貸是這樣的)

3.是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。公積金貸款利率的調(diào)整一律在每年的一月一日。

無論基準(zhǔn)利率如何調(diào)整，上浮(或下浮)的幅度不變，只是在新的利率基礎(chǔ)上的上浮(或下浮)。