近日，深圳前海微眾銀行發布的2022年同業存單發行計劃中披露了去年全年業績。
去年，微眾銀行業績增長較快，實現營業收入近270億元，凈利潤超68億元，營收與凈利潤均同比增長超三成。截至2021年末，微眾銀行總資產為4387億元，總負債也超4000億元。截至2021年末，微眾銀行不良貸款率為1.2%，與2020年持平。不過，2019年-2021年，微眾銀行資本充足率持續下降。
據記者統計，除微眾銀行以外，目前已披露2021年業績的民營銀行還有江蘇蘇寧銀行、武漢眾邦銀行、四川新網銀行、北京中關村銀行和遼寧振興銀行。其中只有蘇寧銀行總資產超過千億。這幾家民營銀行的凈利潤均在10億元以下，不良率也處于較低水平。
業績快速增長
微眾銀行于2014年12月獲得由深圳銀監局頒發的金融許可證，是國內首家開業的民營銀行。微眾銀行由深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司(下稱“騰訊”)、深圳市百業源投資有限公司(下稱“百業源”)和深圳市立業集團有限公司(下稱“立業集團”)等共同出資設立，成立之初注冊資本為30億元。截至2021年末，微眾銀行注冊資本為42億元, 騰訊持股30%，百業源、立業集團各持股14.29%。
同業存單發行計劃顯示，截至2021年末，微眾銀行總資產為4387.48億元，比2020年末上漲26.65%;總負債為4110.24億元，同比增長26.31%。
2019年-2021年，微眾銀行營業收入分別為148.7億元、198.81億元、269.89億元，凈利潤分別為39.5億元、49.57億元、68.84億元。去年微眾銀行營業收入、凈利潤分別同比增長35.75%、38.87%。
截至2021年末，微眾銀行不良貸款率為1.2%，與2020年持平，但較2019年的1.24%有所下降;貸款撥備率為5.63%，撥備覆蓋率較2020年上升36個百分點至467.46%;流動性比例為43.9%，較2020年有所上升。
另外，2019年-2021年，微眾銀行資本充足率持續下降，分別為12.9%、12.41%、12.11%。至于資本充足率為何連年下降，記者于4月14日聯系微眾銀行進行了采訪，但對方表示對此暫不回復。
記者還向微眾銀行相關人士了解到，去年該行主要在服務小微和金融科技方面發力。
“微業貸”是微眾銀行服務小微企業的金融產品。截至2021年9月底，微業貸已覆蓋29個省市自治區，累計觸達小微企業超240萬家，累計授信客戶81萬家，累計發放貸款金額超8700億元，其中，年營業收入在1000萬元以下企業占客戶總數約80%。針對科技創新型小微企業，微眾銀行還推出了科創金融產品“微業貸科創貸款”，2021年該貸款產品已在全國21個省、100多個地級市開展業務，有近15萬戶科創企業申請。
據記者統計，除微眾銀行以外，目前已披露2021年業績的民營銀行還有江蘇蘇寧銀行、武漢眾邦銀行、四川新網銀行、北京中關村銀行和遼寧振興銀行。微眾銀行的資產總額、營業收入和凈利潤指標都居于首位。
微眾銀行的資產規模遠超同行業，總資產在千億以上的還有蘇寧銀行，資產總額達1008億元。盈利能力方面，蘇寧銀行與新網銀行較為接近，去年營收分別為33.53億元、26.41億元，凈利潤分別為6.2億元、9.18億元。
從已發布2021年業績的幾家民營銀行的情況來看，其不良貸款率普遍不高，都在1.5%以下，其中蘇寧銀行和新網銀行不良率最低均為1.05%。
同業存單發行額度增加
微眾銀行2020年、2021年均未發行同業存單，但同業存單發行申請額度持續提高。
2022年度，微眾銀行同業存單發行申請額度為800億元，此前，2020年、2021年，微眾銀行同業存單發行申請額度分別為600億元、700億元，可見，其發行額度逐年增加。但微眾銀行2020年、2021年均未發行同業存單，截至2021年末，微眾銀行同業存單存量余額為0。2019年，微眾銀行發行了3期同業存單，該年份累計發行金額11.5億元。
目前已有14家民營銀行發布了2022年同業存單發行計劃，其中浙江網商銀行發行額度最高，為832億元。其他民營銀行的同業存單發行額度遠低于網商銀行與微眾銀行，都在100億元以下，其中福建華通銀行發行額度較少為6.8億元。
值得注意的是，2022年，有7家民營銀行調高了同業存單發行額度，只有少數銀行出現了額度下降。
一般來講，發行同業存單有助于銀行化解負債端壓力，優化負債結構，增加負債安全性和穩定性。因此，有分析人士認為，民營銀行提高同業存單額度與其面臨負債端壓力有關。
不過微眾銀行、網商銀行等互聯網銀行在渠道方面優勢較強，起步也比較早，因而規模遠超同行。但大多數本地化經營的民營銀行，則面臨著不小挑戰。某民營銀行人士告訴記者，發力自營渠道和特色化經營仍是今年行業的發展重點。
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