4月14日，遼寧省將發行135億元專項債，用于補充省內5家城商行資本金，這也意味著2022年度首筆地方政府支持中小銀行專項債券即將發行。
根據發行方案，本期中小銀行專項債使用“間接入股”的方式，即通過遼寧金融控股集團有限公司(下稱：遼寧金控)將債券資金間接注入丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行等5家銀行。
觀察發現，上述五家城商行最近一期財務數據的凈利潤均呈現負增長，其中葫蘆島銀行2020年凈利潤同比增長-137.12%，為五家城商行中最大跌幅。核心一級資本充足率方面，除丹東銀行和營口銀行小幅微增外，其他三家銀行核心一級資本充足率水平均下降。
資本補充壓力大
日前，中國債券信息網日前公布的文件顯示，遼寧省將于4月14日發行135億元專項債，用于補充省內5家銀行資本金，此次是遼寧省第三次發行支持中小銀行發展專項債券，也是2022年度首筆地方政府支持中小銀行專項債券。
支持中小銀行專項債主要通過平臺公司間接入股和可轉股協議條款兩條路徑補充中小銀行資本。與永續債、二級資本債等其他資本補充工具不同，此類方式募集的資金，可直接補充中小銀行核心一級資本。
此前，遼寧省分別于2021年5月、9月發行了兩次支持中小銀行發展專項債券，募集資金分別為100億元、96億元，均通過遼寧金控“間接入股”的方式發行。
根據發行方案，本期中小銀行專項債同樣以“間接入股注資”方式，即通過遼寧金控將債券資金間接注入丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行等5家銀行，注資額分別為20億元、30億元、30億元、25億元、30億元。
天眼查數據顯示，遼寧金融控股集團成立于2019年12月18日，唯一股東是遼寧省財政廳，注冊資本200億元，下有遼寧基金投資有限公司、遼寧省融資擔保集團、遼寧金融資產管理有限責任公司、遼沈銀行，均為100%控股。
“相較于可轉股協議條款方式，遼寧省采用的間接入股方式，能夠直接作用于核心一級資本，直接作用于股權結構，對于清理問題股東及配套的機制改革有更大的推動力。就向社會各界傳遞政府推動本地中小銀行改革的決心和信心而言，間接入股方式的信號意義也相對更強。”4月14日，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平向本報記者分析指出。
記者觀察發現，上述五家城商行財務數據披露進度不一，但最近一期財務數據的凈利潤均呈現負增長。葫蘆島銀行2020年凈利潤同比增長-137.12%，為五家城商行中最大跌幅。
具體來看，丹東銀行2021年三季報顯示，該行凈利潤同比增長-21.39%;營口銀行2020年三季報顯示，該行凈利潤同比增長-48.30%;阜新銀行2020年報顯示，該行凈利潤同比增長-95.57%;朝陽銀行2020年報顯示，該行凈利潤同比增長-26.51%;葫蘆島銀行2020年報顯示，該行凈利潤同比增長-137.12%。
資本充足率水平也不太樂觀。觀察發現，核心一級資本充足率方面，除丹東銀行和營口銀行小幅微增外，其他三家銀行核心一級資本充足率水平均下降，其中葫蘆島銀行核心一級資本充足率下降幅度最大，達8.08%。
具體來看，丹東銀行2021年三季報顯示，該行核心一級資本充足率同比增長0.52%;營口銀行2020年三季報顯示，該行核心一級資本充足率同比增長0.13%;阜新銀行2020年報顯示，該行核心一級資本充足率同比增長-0.02%;朝陽銀行2021年中報顯示，該行核心一級資本充足率同比增長-0.18%;葫蘆島銀行2020年報顯示，該行核心一級資本充足率同比增長-8.08%。
中小銀行成發債主力
數據顯示，截至2021年三季度末，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行資本充足率分別達到16.84%、13.40%、12.96%、12.46%，中小銀行相對于其他類型銀行資本充足水平偏弱，資本補充渠道相對狹窄，資本補充壓力較大。
一般來講，中小銀行資本補充渠道分為“內源性”和“外源性”兩種。
在內源性資本補充方面，商業銀行通過留存利潤以補充資本，就是其中重要的方式之一。
外源性資本補充方面，包括IPO、定增、優先股和永續債、二級資本債、中小銀行專項債、應急可轉債與其他一級資本債等。
去年11月，中國銀行業協會發布的2021年度商業銀行穩健發展能力評價顯示，商業銀行外源資本補充能力逐步提升。2020年，全國性商業銀行、城商行、城區農商行、縣域農商行通過普通股、優先股、永續債、二級資本債等外源渠道募集總金額占總資本凈額的平均比重分別為7.18%、9.81%、6.30%、2.17%。
今年以來，銀行發債規模進一步擴大，據Choice統計，截至4月10日，年內商業銀行合計發行各類金融債券7110.5億元，較去年同期增長55.53%。從發債主體來看，中小銀行是發行的主體力量，發債數量也明顯增加。
楊海平表示，中小銀行發債的目的不外乎是兩個方面：一是補充資本，這類債券主要是二級資本債、永續債等;二是補充資金，調節負債結構和成本，支持特定的重點領域。這類債券主要包括小微金融債、綠色金融債、三農金融債等。
“中小銀行成為發債主力，證明中小銀行利用金融市場補充資本、調節負債結構，支持實體經濟的意識增強，但同時也說明，中小銀行資本和資金兩方面的約束依然是突出的。”楊海平向記者坦言。
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